¿Cómo ordenar tus finanzas y llegar sólido al 2026?

EYNG, 09/12/2025. Cuando llegan ingresos extraordinarios —gratificación, liberación de AFP u otros— se abre una ventana que dura poco, pero puede marcar todo un año. La diferencia no está en gastar más rápido, sino en decidir mejor. Con el 2026 cada vez más cerca, el cierre financiero del año se convierte en un punto de inflexión para ordenar deudas, reforzar liquidez y construir una planificación más eficiente. No es teoría: es administración básica, bien hecha.

Aprovechar estos recursos adicionales exige método, prioridades claras y algo de frialdad para resistir las compras impulsivas. La clave está en usar este dinero para que trabaje desde ahora y no solo para apagar incendios. Así lo plantea Diego Córdova Heredia, gerente de Productos Pasivos de Alfin Banco, quien comparte recomendaciones prácticas para encarar un 2026 con mayor orden y rentabilidad financiera.

Ordenar la casa: identificar y priorizar deudas

El punto de partida es simple, aunque suele postergarse: listar todas las obligaciones financieras y ordenarlas según su Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA). La lógica es pagar primero las deudas más caras.

Según cifras de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), los créditos de consumo promediaron S/ 23.816 en el último año, mientras que los hipotecarios alcanzaron en promedio S/ 240.019. Esto muestra que muchas familias manejan compromisos relevantes y que reducir las deudas con mayor costo financiero libera liquidez de manera inmediata para otros objetivos en 2026.

Capacidad real de pago: evitar el sobreendeudamiento

Antes de pensar en nuevos compromisos, conviene responder una pregunta incómoda: ¿cuánto puedo pagar sin comprometer mi estabilidad?

Una regla práctica es no destinar más del 30% del ingreso neto, luego de gastos fijos, al pago de deudas. Por ejemplo, con un ingreso mensual de S/ 3.000 y gastos fijos de S/ 1.800, el margen prudente para obligaciones financieras sería alrededor de S/ 900. Este cálculo, sencillo pero efectivo, ayuda a tomar decisiones con mayor claridad y evita cargar el 2026 con presiones innecesarias.

Ahorrar con objetivos claros (y visibles)

No todo debe ir a pagar deudas. Parte de la liquidez adicional debería destinarse al ahorro, pero no de forma genérica. Separar el dinero en fondos con nombre y propósito —emergencias, educación, cuota inicial de vivienda— ayuda a mantener disciplina y reduce la tentación del gasto impulsivo.

Automatizar transferencias apenas se recibe el ingreso extraordinario es una de las prácticas más efectivas: elimina la fricción y convierte el ahorro en una rutina silenciosa, pero constante.

Que el dinero no se quede quieto

Si se decide invertir una parte de la liquidez, el objetivo debe ser claro: proteger el capital y ganarle a la inflación. Instrumentos seguros y líquidos, como depósitos a plazo o cuentas de ahorro, siguen siendo válidos, siempre que se comparen tasas entre entidades.

Una diferencia de uno o dos puntos porcentuales puede traducirse en cientos de soles adicionales en el transcurso del 2026. En este punto, el mensaje es directo: revisar condiciones y tasas sí paga.

Adelantarse a los gastos inevitables del 2026

Otra estrategia poco glamorosa, pero eficaz, es anticipar gastos que llegarán sí o sí: matrículas escolares, seguros, impuestos o mantenimiento del hogar. Cubrirlos total o parcialmente antes de iniciar el nuevo año permite empezar el 2026 con un presupuesto más liviano y mayor margen de maniobra mensual.

Una decisión que se toma hoy, no en enero

El cierre del año no es solo una fecha en el calendario, sino una oportunidad concreta para tomar control financiero. Como resume Diego Córdova Heredia, gerente de Productos Pasivos de Alfin Banco, dedicar tiempo a planificar ingresos, deudas y ahorros ahora permite que, en 2026, el dinero deje de ser una preocupación y se convierta en un aliado para el progreso financiero.