¿Cómo detectar pagos fraudulentos en tu negocio?
Los fraudes por comprobantes falsos, transferencias inexistentes y enlaces fraudulentos aumentan en épocas de alta demanda. Especialistas de Mibanco explican las principales señales para detectar estos intentos y proteger la liquidez del negocio.
EYNG, 17/11/2025. En un mercado cada vez más digitalizado, los fraudes asociados a comprobantes falsos, transferencias inexistentes y enlaces que imitan a plataformas bancarias reales se han convertido en un problema frecuente para miles de emprendedores. Según explicó Roberto Percca Álamo, gerente de Desarrollo del Emprendedor y especialista del Consultorio Financiero de Mibanco, los intentos de estafa se intensifican en periodos de alta demanda, cuando la rapidez de la atención deja poco margen para confirmar pagos. Frente a este escenario, identificar señales de alerta se ha vuelto esencial para proteger la liquidez y la reputación comercial.
Un entorno más vulnerable durante campañas de alta demanda
Las épocas de mayor movimiento —como Navidad, Año Nuevo o campañas estacionales— se han convertido en terreno fértil para los estafadores. La «velocidad con la que operan muchos negocios» es una ventaja para los delincuentes, advierte Percca Álamo. Agrega que la verificación de cada operación, incluso en momentos de alta presión, es la única forma de evitar caer en estas modalidades de fraude.
Cinco señales claras para detectar pagos fraudulentos en los negocios
En ese contexto, y para ayudarte a mantener tu negocio seguro frente a estas modalidades, Roberto Percca comparte cinco señales clave que te permitirán identificar pagos fraudulentos antes de que sea demasiado tarde:
1. Comprobantes alterados o editados
Capturas borrosas, recortadas o con tipografías extrañas suelen evidenciar manipulación. Toda imagen debe confirmarse directamente a través de la banca digital antes de entregar el producto. Esta recomendación proviene del análisis realizado por el Consultorio Financiero de Mibanco.
2. Transferencias «pendientes» que no aparecen en la cuenta
No existen depósitos «en proceso» que no figuren en los movimientos. Si el dinero no está registrado, el pago no se realizó. Esta señal es reiterada por los especialistas citados en el texto original.
3. Insistencia por recibir el pedido sin verificación
La presión para despachar un pedido sin validar la operación es un síntoma común de intento de fraude. Percca Álamo señala que la urgencia excesiva debe considerarse una alerta inmediata.
4. Enlaces sospechosos enviados por mensaje
Los enlaces enviados para «validar operaciones» son parte de esquemas fraudulentos. Los bancos no solicitan datos ni confirmaciones a través de plataformas externas, información destacada en el material original provisto por Mibanco.
5. «Sobrepagos» y pedidos de devolución
Los estafadores simulan depósitos por montos mayores para luego solicitar la devolución de la diferencia. Mientras el dinero no se vea reflejado, se trata de un fraude. Esta modalidad ha sido reiterada en los reportes citados en la fuente Mibanco.
Un riesgo creciente que exige verificación constante
El incremento de estos casos ha llevado a instituciones financieras como Mibanco a reforzar campañas de educación financiera para emprendedores. La recomendación transversal es clara: verificar cada pago de forma directa, sin excepción, incluso en los momentos de mayor demanda. Esa disciplina es clave para proteger el capital y evitar pérdidas que afecten el flujo de caja.
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