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Finanzas personales: ¿Cómo saber en qué etapa de tu vida estás para invertir?

Ricardo Gallo, CEO de INANDES Grupo Financiero, explica cómo invertir según tu etapa de vida para asegurar tu futuro financiero y el de tu familia.

EYNG, 13/01/2025. Invertir según tu etapa de vida es clave para maximizar oportunidades y minimizar riesgos. Este proceso no solo está asociado con asegurar un retiro tranquilo, sino que también incluye objetivos como adquirir un automóvil, ahorrar para la cuota inicial de una vivienda, garantizar la educación de tus hijos o incluso generar un fondo para gastos médicos.

Ricardo Gallo, CEO de INANDES Grupo Financiero y autor del libro Guía del Inversionista Confundido, detalla cuatro aspectos esenciales que debes considerar para invertir en el momento adecuado de tu vida.

1. Responsabilidades familiares o de terceros

El primer elemento a evaluar son las responsabilidades que tienes hacia tu familia o personas dependientes. Según Gallo, un seguro de vida temprano protege a tus beneficiarios con menores costos a largo plazo. Esto es vital, sobre todo para quienes comienzan una familia y desean garantizar la educación de sus hijos o protegerlos frente a posibles eventualidades.

Por ejemplo, una pareja que busca crear un fondo universitario para su hijo puede comenzar con una planificación temprana que asegure la realización de este objetivo, aun en situaciones difíciles. Proteger el bienestar de tus seres queridos es una prioridad que no debe postergarse.

2. Tolerancia al riesgo

La capacidad de asumir riesgos financieros depende directamente de tu edad y situación personal.

Jóvenes en el mercado laboral: Con menor número de responsabilidades, pueden optar por inversiones más arriesgadas y de mayor rendimiento, aprovechando su capacidad para recuperarse ante posibles pérdidas.

Etapas posteriores: Con el tiempo, al aumentar compromisos como la compra de una vivienda o los gastos educativos, la tolerancia al riesgo disminuye. Es aquí cuando las inversiones seguras se convierten en una opción más atractiva, ofreciendo predictibilidad y estabilidad.

3. Incremento de los gastos médicos

La salud se convierte en una prioridad financiera a medida que envejecemos. Los avances médicos y nuevos tratamientos, aunque efectivos, suelen ser costosos, especialmente en sistemas de salud que no siempre garantizan una cobertura amplia. Gallo recomienda formar un fondo dedicado a cubrir estos gastos futuros, asegurando tranquilidad para afrontar necesidades médicas imprevistas.

4. Construcción de una herencia

Planificar una herencia desde una edad temprana reduce costos y facilita la transmisión de patrimonio. Complementar este objetivo con productos financieros como servicios fiduciarios permite garantizar que la riqueza acumulada se utilice de manera inteligente por las generaciones futuras.

Invertir, un proceso que evoluciona contigo

La decisión de invertir no es estática; debe ajustarse a tus circunstancias personales y a la etapa de vida en la que te encuentres. Desde la juventud, con mayor tolerancia al riesgo, hasta la madurez, enfocada en la estabilidad, cada momento ofrece oportunidades únicas para construir un futuro financiero sólido.


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