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¿Cuál es la relevancia del compliance para las fintech y qué ventajas les brinda?

EYNG, 29/10/2024. En la actual era digital y regulada, las fintech enfrentan el desafío de alinearse con el compliance (cumplimiento normativo) como una herramienta no solo para cumplir las normativas vigentes, sino para construir confianza y ganar una ventaja competitiva en el sector financiero. Tal como lo destaca Eddvyn Barrón, gerente de Riesgos y Cumplimiento de Rextie, esta disciplina es clave para que las fintech operen dentro de un marco ético y transparente, posicionándose como actores de cambio en un entorno financiero cada vez más responsable y sostenible.

La relevancia del compliance en el sector fintech

En palabras de Barrón, el compliance permite a las fintech cumplir con leyes y regulaciones, asegurando prácticas empresariales éticas y legales. La adherencia a normas globales de seguridad, protección de datos y prevención de fraudes no solo les permite prosperar en el presente, sino también anticiparse a futuros desafíos en el ámbito financiero. Así, el compliance se convierte en un pilar estratégico para la sostenibilidad y el crecimiento de estas empresas.

Aplicación práctica en las fintech

  1. Protección de datos personales: Cumplir con las leyes de protección de datos, bajo la supervisión de la Autoridad Nacional de Protección de Datos Personales del Ministerio de Justicia, garantiza la seguridad de la información de los usuarios, fortaleciendo su confianza en los servicios.
  2. Prevención de lavado de activos (AML): Las fintech deben implementar políticas contra el lavado de dinero para evitar su uso en actividades ilícitas, conforme a las normas de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) y la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF). Por ejemplo, Rextie fue galardonada por el Instituto Iberoamericano de Compliance (IIAC) por su esfuerzo por fortalecer los programas de compliance y su normativa contra el lavado de activos.
  3. Cumplimiento con regulaciones financieras: La adecuación a las normas de la Superintendencia de Mercado de Valores (SMV) y otras entidades es fundamental para operar en el marco regulador, evitando sanciones y promoviendo la confianza en los stakeholders.

Ventajas competitivas para las fintech

Para las fintech, el compliance va más allá de ser un requerimiento regulatorio. Según Barrón, ofrece beneficios estratégicos que refuerzan su posición en el mercado:

  1. Confianza del cliente: Cumplir con la normativa fortalece la confianza de los usuarios. Un ejemplo es la certificación ISO 27001 de Rextie, que garantiza altos estándares de ciberseguridad y protección de datos.
  2. Expansión a nuevos mercados: El cumplimiento de estándares internacionales facilita la expansión de operaciones hacia otros países, permitiendo un crecimiento sostenible y regulado.
  3. Relaciones estratégicas: El compliance facilita las relaciones con inversionistas y socios, demostrando una gestión transparente y ética. Rextie, en colaboración con Grupo Citicorp, destaca por implementar altos estándares en AML y cumplimiento normativo.
  4. Mitigación de riesgos: Al reducir la probabilidad de sanciones financieras, reputacionales y legales, el compliance ayuda a proteger la estabilidad de la empresa en el largo plazo.

Cómo el compliance optimiza el rendimiento de las fintech

El experto de Rextie, afirma que la implementación de prácticas de compliance se traduce en mejoras operativas y reputacionales:

  • Eficiencia operativa: La tecnología RegTech automatiza procesos de monitoreo y control, reduciendo el riesgo de errores humanos y optimizando la toma de decisiones.
  • Innovación segura: Cumplir con la regulación permite a las fintech innovar en un entorno seguro, impulsando el crecimiento sin comprometer la estabilidad.
  • Reputación mejorada: La alineación con normativas regula la relación con clientes, inversionistas y autoridades, incrementando las oportunidades de financiamiento y expansión.

Compliance como parte de la cultura organizacional

El compliance debe integrarse a la cultura de las fintech, promoviendo una ética empresarial que va más allá del cumplimiento regulatorio. Así, estas empresas no solo protegen su operación, sino que también impulsan un cambio hacia un mercado financiero más responsable y sostenible, destacándose como líderes en el sector.


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