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Cómo organizar el pago de tus deudas para alcanzar la estabilidad financiera

Hugo Zavala, coordinador de la Facultad de Administración y Negocios de la Universidad Tecnológica del Perú (UTP), brinda consejos sobre cómo organizar el pago de deudas y alcanzar estabilidad financiera.

EYNG, 14/10/2024. La estabilidad financiera es un objetivo común, pero muchas veces las deudas pueden interponerse en el camino. Organizar correctamente el pago de las deudas no solo ofrece tranquilidad, sino que también mejora el historial crediticio y reduce los intereses acumulados. Sin embargo, lograr este objetivo requiere de una planificación meticulosa, disciplina y, sobre todo, paciencia.

El experto en finanzas Hugo Zavala, coordinador de la Facultad de Administración y Negocios de la Universidad Tecnológica del Perú (UTP), subraya la importancia de priorizar los gastos mensuales. Según Zavala, la clave está en ordenar los egresos de lo más importante a lo secundario. Los gastos primordiales deben cubrir necesidades básicas como la vivienda, alimentación, estudios, salud, transporte y servicios básicos. El experto recomienda que no más del 30% de los ingresos se destine a gastos no esenciales, que incluyen ocio, viajes, cenas y entretenimiento.

Controlar las deudas: un paso hacia la tranquilidad financiera

Uno de los consejos más importantes de Zavala es evitar la adquisición de nuevas deudas antes de liquidar las existentes. Esto no solo evita el riesgo de impagos, sino que también previene el sobreendeudamiento, una situación que puede impactar negativamente tanto la salud mental como financiera. La acumulación de deudas sin control puede llevar a una situación de estrés crónico, por lo que mantener las deudas bajo control es crucial.

El pago de las deudas puede acelerarse si se cuenta con un ingreso adicional, pero si esto no es posible, Zavala recomienda ajustar los gastos fijos. Reducir los costos del hogar o personales, y limitar las compras superfluas, son medidas fundamentales. Esto incluye eliminar o reducir diversiones individuales o familiares hasta que se logre un equilibrio financiero.

Estrategias para reducir deudas: ingresos extra y reprogramación

Cuando se recibe un ingreso adicional, como gratificaciones, bonificaciones o la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS), Zavala aconseja utilizar estos fondos para cancelar o reducir la deuda existente. Adicionalmente, es recomendable negociar una reprogramación de los pagos con el saldo restante, permitiendo así un mejor manejo de las finanzas a largo plazo.

Ahorrar al menos el 20% del salario cada mes es otra estrategia clave para evitar caer nuevamente en la trampa de las deudas. Este ahorro puede ser destinado a adquirir bienes o a disfrutar de actividades de ocio solo cuando haya saldos disponibles, evitando así la necesidad de recurrir a créditos adicionales.

Las principales causas del endeudamiento

Zavala menciona que la mala administración de los ingresos, el gasto excesivo en relación con los ingresos y la falta de priorización en los egresos son las principales causas del endeudamiento. La solución, según el experto, radica en reestructurar el presupuesto. Esto permite destinar liquidez a los gastos esenciales y, al mismo tiempo, proyectar metas como actividades familiares o la compra de bienes a largo plazo, utilizando ahorros acumulados.

Mantenerse al día con el pago de deudas, establecer un ahorro regular y limitar los gastos superfluos son medidas que no solo brindarán estabilidad financiera, sino también tranquilidad mental.

Conclusión

La organización y planificación son la clave para controlar las deudas y alcanzar la estabilidad financiera. Siguiendo los consejos de expertos como Hugo Zavala y manteniendo una disciplina constante, es posible salir de las deudas, mejorar el historial crediticio y vivir sin la constante presión financiera.


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