Pérdidas anuales de aseguradoras por desastres naturales alcanzan cifra récord
EYNG, 09/09/2024. En un reciente informe de Verisk, proveedor global en tecnología y análisis de datos, se ha dado a conocer que la pérdida anual promedio (AAL, por sus siglas en inglés) causada por desastres naturales ha alcanzado un nuevo récord de 151 mil millones de dólares.
El Informe de Pérdidas por Catástrofes Modeladas Globales de 2024, elaborado por la unidad Extreme Event Solutions de Verisk, destaca una serie de hallazgos significativos. En este informe anual, esencial para la industria de seguros y reaseguros, se proporciona una visión detallada sobre la magnitud y los factores que influyen en las pérdidas por catástrofes naturales.
Desastres naturales: Pérdidas totales y expectativas futuras
Según el informe, la pérdida anual promedio de 151 mil millones de dólares incluye 119 mil millones de dólares en pérdidas no relacionadas con cultivos. Este incremento en la AAL está vinculado a un crecimiento promedio de la exposición al riesgo del 7,2% anual, impulsado por la inflación y el aumento en el valor de reemplazo de propiedades debido a nuevas construcciones.
Rob Newbold, presidente de Verisk Extreme Event Solutions, destaca que, aunque las pérdidas aseguradas anuales han sido elevadas en los últimos cinco años con un promedio de 106 mil millones de dólares, este número no debe ser considerado un caso atípico. «Los modelos de Verisk sugieren que la industria de seguros debe estar preparada para enfrentar pérdidas aún mayores, con una posibilidad significativa de superar los 151 mil millones de dólares en años de grandes eventos catastróficos», dijo.
Factores que impulsan el aumento de las pérdidas aseguradas
1. Expansión urbana acelerada
Más de la mitad de la población mundial vive en zonas urbanas, y la expansión continua en los países en desarrollo, así como el crecimiento urbano en los países desarrollados, están aumentando la exposición a riesgos por desastres naturales. Esta expansión genera una mayor concentración de bienes y personas en áreas vulnerables a catástrofes naturales, lo que contribuye al aumento en las pérdidas aseguradas.
2. Impacto del cambio climático
El cambio climático manifiesta cada vez más su influencia en el incremento de las pérdidas aseguradas, aunque actualmente representa solo el 1% del aumento anual en pérdidas. Se espera que esta influencia se intensifique en las próximas décadas, lo que subraya la necesidad de que la industria de seguros adopte modelos predictivos avanzados para adaptarse a las futuras condiciones climáticas extremas.
3. Incremento en la frecuencia de eventos y la inflación
La frecuencia de desastres naturales, combinada con la inflación económica y social, también está contribuyendo al aumento de las pérdidas aseguradas. La rápida inflación global ha incrementado significativamente el valor de los bienes expuestos, exacerbando el impacto de los desastres naturales en las carteras de seguros.
Tendencias recientes en las pérdidas por desastres naturales
En el año 2023, las pérdidas aseguradas fueron impulsadas por un aumento en la actividad de tormentas eléctricas severas, con EE.UU. experimentando una temporada récord en este tipo de eventos. Estas tormentas contribuyeron con más de 57 mil millones de dólares a las pérdidas aseguradas totales. En comparación, el AAL ajustado durante los últimos cinco años es de aproximadamente 39 mil millones de dólares, frente a los 23 mil millones de dólares de 2022.
Análisis y recomendaciones de Verisk
El Dr. Jay Guin, vicepresidente ejecutivo y director de investigación de Verisk Extreme Event Solutions, enfatiza que la industria de seguros debe ser proactiva en el uso de modelos predictivos para estimar mejor los riesgos por desastres naturales y guiar la toma de decisiones. «Entender cómo el clima contribuye a la variabilidad de las pérdidas anuales es esencial para una modelización y gestión precisa de los riesgos», dijo.
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