¿Cuál es el rol del crédito en el crecimiento de los emprendedores peruanos?
Un informe de Experian ofrece una visión profunda sobre el estado del acceso y la gestión del crédito entre los pequeños y medianos empresarios del país.
EYNG, 05/09/2024. En un reciente informe titulado ‘El Acceso al Crédito: Impulso para los Emprendedores en Perú’, la firma de datos y tecnología Experian ofrece una visión profunda sobre el estado del acceso y la gestión del crédito entre los pequeños y medianos empresarios del país. Este análisis no solo desglosa los sectores más activos y los tipos de crédito preferidos, sino que también examina las oportunidades y desafíos que enfrenta el sector financiero en su esfuerzo por apoyar a los emprendedores peruanos.
Un panorama general del crédito para emprendedores en Perú
El estudio de Experian pone en evidencia que el 56% de los emprendedores en Perú mantienen un comportamiento crediticio positivo, con calificaciones que oscilan entre media y excelente. Esta cifra destaca un notable avance en la gestión responsable del crédito por parte de los empresarios, lo que se traduce en una mayor capacidad para acceder a mejores ofertas y condiciones crediticias. Este comportamiento no solo es beneficioso para los propios negocios, sino que también contribuye al fortalecimiento del sistema financiero en general.
«Este estudio es parte de una estrategia más amplia que busca resaltar la importancia de la información financiera como motor del desarrollo en Perú. El papel del crédito en el crecimiento de los emprendedores y la población en general es fundamental; cuanto más se acerquen estos negocios al sistema financiero, mayores serán las oportunidades para acceder a productos y servicios que potencien su crecimiento»; dijo Juan Carlos Venturo, gerente general de Experian Perú.
Las mujeres emprendedoras al frente del cambio
Uno de los hallazgos más destacados del informe es el liderazgo femenino en el ámbito emprendedor. De los 134,000 emprendedores en Perú, un 53% son mujeres, superando al 46% de hombres en el sector. Esta tendencia no solo subraya el creciente papel de las mujeres en el emprendimiento, sino que también presenta una oportunidad significativa para potenciar sus opciones financieras y fortalecer su economía. Además, un 79% de estos emprendedores ha utilizado crédito en el último año, demostrando una fuerte participación en el mercado financiero.
Desafíos en las provincias: La necesidad de expansión crediticia
El estudio revela que, aunque Lima concentra el 35% de los emprendimientos en el país, la mayoría de los negocios se encuentran en provincias con una presencia relativamente baja. Las regiones destacadas incluyen Lambayeque (6.67%), La Libertad (6.35%) y Arequipa (5.88%). La alta densidad poblacional y económica de Lima ha llevado a una concentración de emprendimientos en la capital, mientras que las provincias enfrentan desafíos significativos en términos de acceso al crédito. Este escenario presenta una oportunidad crucial para que el sistema financiero y sus facilitadores se acerquen a estos emprendedores y ofrezcan productos crediticios más accesibles y adaptados a sus necesidades.
Preferencias financieras de los emprendedores: Bancos vs. entidades alternativas
El estudio también destaca las preferencias de los emprendedores en cuanto a las entidades financieras. Los bancos tradicionales siguen siendo la opción preferida, con un 48.36% de los emprendedores optando por ellos. Las financieras y las cajas municipales también juegan un papel importante, con un 29.97% y un 27.68% respectivamente. Las cajas rurales de ahorro y crédito, aunque menos representadas con un 6.18%, están desempeñando un papel cada vez más significativo al acercarse a los emprendedores en provincias.
La educación financiera: Un pilar para el crecimiento sostenible
Otro hallazgo crucial del estudio es la importancia de la educación financiera en el éxito de los emprendedores. Los tipos de crédito más utilizados incluyen préstamos para microempresas (20.25%), tarjetas de crédito (19.39%) y préstamos personales (18.04%). Sin embargo, la necesidad de una educación financiera sólida es evidente para asegurar que los emprendedores puedan gestionar sus créditos de manera efectiva, evitando el sobreendeudamiento y optimizando sus decisiones financieras.
«Desde Experian, nuestra intención es proporcionar esta información para que todos los actores del sistema puedan comprenderla y aprovecharla al máximo. Creemos firmemente que estos datos pueden ayudar a consolidar los negocios de más emprendedores, cerrar brechas y generar más y mejores oportunidades de acceso al crédito y diversidad en las opciones de financiación para los peruanos», concluyó Juan Carlos Venturo.
